Qu’est-ce qu’un crédit-bail ?

Dans le monde des emprunts, il n’y a pas que les crédits bancaires. Même les particuliers et les entreprises peuvent convenir à une bonne entente pour cette démarche. Pour échapper aux conditions souvent moins souples des banques, le crédit-bail constitue une bonne alternative. Qu’est-ce qu’un crédit-bail ? Comment ça fonctionne ? C’est ce que nous allons essayer de répondre dans cet article. 

Crédit-bail : un moyen de financement d’une immobilisation

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Un crédit-bail est une forme de crédit permettant de financer une immobilisation. Cela inclut tout : 

  • L’ensemble des biens durables qu’une entreprise détient sur plus d’un exercice comptable.
  • Les biens qui ne sont pas destinés à la revente.
  • Les biens qui représentent des investissements engagés.
  • Les biens qui développent le potentiel productif d’une entreprise.

Pour faire simple, le crédit-bail est une sorte de contrat tripartie qui finance des équipements à usage professionnel. Le contrat se fera entre : 

  • Une entreprise : elle est le locataire du bien.
  • Un fournisseur : il fournit le bien.
  • Une société de crédit : il est le propriétaire du bien et accorde à l’entreprise le droit d’utiliser le bien en contrepartie d’un loyer.

Ainsi, le crédit-bail n’a rien à voir avec un crédit bancaire. Il faut donc comprendre le concept de ce type de crédit et son mode de fonctionnement avant de l’envisager. Le crédit-bail est une formule de crédit à la consommation ou même une autre forme de crédit immobilier permettant de : 

  • Donner en location un bien mobilier ou immobilier à une entreprise.
  • De faire une location de bien avec une promesse unilatérale de vente.

L’entreprise ne dispose pas de fonds nécessaires à l’achat du bien et décide alors de faire une demande de crédit auprès d’une société de crédit afin qu’elle puisse donner le montant désiré. L’entreprise loue donc le bien selon une période donnée et en contrepartie financière ou par le biais d’un tiers auquel elle va le louer. 

L’intérêt de faire un crédit-bail 

Un crédit-bail est un contrat de financement assez avantageux pour un professionnel ou une entreprise. Il permet donc à un emprunteur de disposer d’un matériel qu’il remboursera grâce à la vente de sa production. Ce type de crédit n’a aucune limitation financière. Outre cela, on parle aussi d’un moyen de financement adapté à tous types de métiers, qu’il s’agisse du secteur artisanat ou du secteur industriel. Un crédit-bail offre aussi plus de souplesse par rapport à la vie économique de l’entreprise. Il lui donne la possibilité de choisir entre :

  • Racheter le bien à un prix préalablement fixé car l’entreprise bénéficie d’une option d’achat sur le bien.
  • Continuer à le louer à la fin de la durée de location.
  • Mettre fin au contrat.

Ainsi, en résumé, un crédit-bail cumule divers avantages : 

  • Possibilité d’utiliser immédiatement le bien.
  • Aucune limitation financière.
  • Une durée de location souple.
  • Une option d’achat sur le bien.
  • Une possibilité de renouvellement du contrat.

Notons que pour les particuliers, le crédit-bail prend la forme d’une LOA ou Location avec Option d’achat. En tout cas, le contrat crédit-bail vise particulièrement les entreprises. 

Pour aller plus loin : Changer de banque pour un crédit ?

Crédit-bail : une solution souple pour les entreprises

Un crédit-bail est un contrat qui avantage particulièrement les entreprises qui ne disposent pas suffisamment de fonds pour acheter un équipement. Le principal avantage d’un crédit-bail réside dans sa flexibilité ou dans sa souplesse. Le mode de fixation des loyers est en effet très souple. De plus, les loyers peuvent être constants, progressifs et même dégressifs. Ils peuvent être aussi payés tous les mois, tous les trois mois ou même tous les ans. De plus, les loyers d’un crédit-bail sont déductibles des impôts et peuvent aussi être imputés dans les charges de l’exercice. Ainsi, cette formule peut se révéler plus souple pour les entreprises qui sont contraintes de renouveler leurs équipements. 

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