Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est peu courant contrairement au crédit immobilier. Et pourtant, il s’agit d’un emprunt avantageux pour ceux qui souhaitent financer des projets de vie dans l’immédiat. Comment fonctionne le crédit renouvelable ? Quels sont les avantages ? Tous les détails en quelques lignes.

Crédit renouvelable : le fameux crédit revolving

Le crédit renouvelable est ce qu’on appelle le crédit revolving. Il s’agit de :

  • Un crédit à la consommation.
  • Un crédit lié directement à l’achat d’un bien particulier.
  • Un crédit de trésorerie à utiliser à sa guise.

Contrairement à un crédit affecté, on est libre de l’utiliser à sa guise et pour tous types de projets. Il s’agit alors d’une avance d’argent offerte par la banque à un emprunteur. Le crédit renouvelable est comme son nom l’indique, elle se renouvelle après un an.

Le fonctionnement du crédit renouvelable est simple : il s’agit d’une réserve d’argent mise à la disposition d’un certain montant d’argent. L’emprunteur pourra donc l’utiliser et le rembourser à sa façon.

L’emprunteur utilisera la somme à des fins personnelles pour financer :

  • Des achats.
  • Des événements.
  • Un voyage.
  • Etc.

À la différence des autres crédits courants, il n’est pas nécessaire de fournir des justificatifs sur l’utilisation de l’argent.

Il faut aussi savoir que la réserve de crédit renouvelable se reconstitue chaque fois que les remboursements sont effectués grâce aux mensualités. Cela n’a donc rien à voir avec un crédit amortissable.

Une fois le capital reconstitué, l’emprunteur pourra avoir la possibilité d’effectuer des achats à nouveau. C’est pourquoi on l’appelle crédit renouvelable.

Crédit renouvelable : les caractéristiques

Un crédit renouvelable est défini à partir de différents paramètres :

  • Les montants d’emprunt.
  • La Durée du crédit.
  • Le taux du crédit revolving.
  • Le taux du crédit renouvelable.

Les montants de crédit renouvelable

L’emprunteur peut emprunter la somme qu’il désire, mais dans la limite de 75.000 euros. On peut emprunter 200 euros au minimum. Ainsi, on peut donc emprunter :

  • À partir de 200 euros.
  • Jusqu’à 75000 euros.

Mais la plupart des banques n’accordent pas de crédit renouvelable si le montant dépasse 5000 ou 6000 euros.

La durée de remboursement du crédit renouvelable

La durée de remboursement du crédit revolving dépend grandement du montant emprunté :

  • Elle est de 36 mois pour un emprunteur inférieur à 3000 euros.
  • Elle est de 60 mois pour un emprunteur supérieur à 3000 euros.

Il convient aussi de préciser que la durée de remboursement du crédit renouvelable est d’un an et toujours renouvelable.

Concernant la reconduction du crédit, l’établissement fait parvenir à l’emprunteur un document qui présente les conditions de renouvellement, soit :

  • 3 mois avant la date d’échéance.
  • Après vérification de la solvabilité.

La banque étudiera la situation financière et personnelle de l’emprunteur tous les trois ans. Il calculera de ce fait :

  • Sa capacité d’emprunt.
  • Son taux d’endettement.

Enfin, l’emprunteur dispose aussi d’un délai de 20 jours maximum pour s’y opposer avant la reconduction.

Le taux de crédit renouvelable

Il existe deux types de taux pour un crédit renouvelable. Il s’agit de :

  • Des taux de crédit fixes.
  • Des taux de crédit variables.

Cependant, comme on parle de crédit revolving, les taux d’intérêt sont bien plus élevés par rapport aux autres crédits. Mais ils sont aussi révisables, plus précisément, les taux d’intérêt d’un crédit renouvelable peuvent être revus en baisse ou à la hausse au cours du contrat.

Mais on peut toujours opter soit pour les taux variables, soit pour les taux fixes.

Un autre détail et non des moindres, il s’agit de la carte de crédit renouvelable. Une carte de paiement est souvent associée au crédit et est remise à l’emprunteur au début de son crédit. Cela facilitera le paiement des achats avec sa carte de crédit renouvelable.

Source image à la une : Pixabay