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Comment ça se passe quand on fait un rachat de crédit ?

Opération très courante au sein des banques, le rachat de crédit permet aux emprunteurs de profiter d’une bonne condition d’offres. Il ne s’agit pas d’une renégociation de prêt au sens propre du terme. Il s’agit plutôt d’un regroupement de crédit dont le mode de fonctionnement est simple. Voici alors comment se passe un rachat de crédit

Rachat de crédit : des avantages presque à tous les niveaux

Racheter un crédit est devenu une opération courante et en particulier, à l’heure de la pandémie. Cette solution présente de multiples avantages, mais aussi des inconvénients. 

En tout cas, la plupart des emprunteurs trouvent une grande satisfaction en faisant racheter leur banque auprès des organismes spécialisés. Racheter du crédit consiste à :

  • Fusionner tous les crédits en un seul.
  • Payer une seule mensualité à un seul organisme.
  • Souscrire un nouveau prêt.

En principe, on demande à une autre banque de : 

  • Rembourser ses emprunts.
  • Monter un unique crédit.
  • Faire baisser son taux de crédit.

Le rachat de crédit permet de : 

  • Réduire son taux d’endettement.
  • Obtenir un meilleur taux d’intérêt.
  • Payer une mensualité moins chère et unique.
  • Augmenter sa trésorerie.
  • Regrouper tous les crédits en un seul prêt.

Faire racheter son crédit permet aussi d’alléger son budget et de prolonger sa durée de prêt. Il faut quand même choisir le bon moment pour le faire :

  • Être dans le premier tiers de la durée du prêt.
  • Faire baisser son taux de crédit jusqu’à 1%.
  • Avoir un capital à rembourser restant de plus de 70.000 euros.

Il est aussi important d’attendre que le taux de crédit sur le marché soit le plus bas pour faire racheter son crédit

Rachat de crédit : prévoir un coût énorme

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Lorsqu’on s’engage dans cette opération de regroupement de crédit, il faut se préparer au coût supplémentaire. En effet, le rachat de crédit implique un coût qui peut peser lourd sur le budget d’un emprunteur. C’est pourquoi il est important de : 

  • Faire une simulation de rachat de crédit.
  • Faire une comparaison d’offres de rachat de crédit.
  • Calculer le coût global du crédit.

Comme on réalise une nouvelle souscription de prêt, on doit alors prendre en compte des frais que cela implique :

  • Les frais de banque.
  • Les frais de courtage.
  • Les frais de notaire dans le cadre d’un achat immobilier.
  • Les frais d’indemnités de remboursement anticipé ou IRA.
  • Les frais de caution.
  • Les frais d’hypothèque.
  • Les frais d’assurance emprunteur. 

Il convient dans ce cas de calculer le coût total du rachat de crédit en prenant en compte : 

  • Le capital restant dû. 
  • Les frais IRA.
  • Les frais de dossier.
  • La garantie du nouveau prêt.

Le rachat de crédit ne sera donc pas intéressant si le taux est inférieur à 1% à ses taux précédents. Il faudrait en effet compenser les frais d’indemnité de remboursement anticipé qui ne doivent pas dépasser 3% du capital restant. 

Rachat de crédit : les démarches

Il existe quelques démarches à faire pour racheter du crédit auprès d’un organisme : 

  • Faire une demande de rachat de crédits auprès de l’organisme concerné.
  • Analyser le dossier d’emprunteur.
  • Monter l’opération de regroupement de crédits.
  • Recevoir l’offre de rachat de crédits.
  • Débloquer les fonds pour le regroupement de crédits.

Pour la restructuration de crédit, la banque effectue une évaluation du coût global du nouveau prêt. Elle va donc faire une simulation du projet en vérifiant les pièces justificatives telles que : 

  • Les bulletins de salaire.
  • Les relevés de comptes.

Elle signe ensuite un document nommé mandat de recherche

Mais avant de lancer l’opération de restructuration de crédits, il est conseillé de calculer le coût que cela implique. De cette manière, on évitera les mauvaises surprises. Mais en général, il est très intéressant de faire un rachat de crédit puisqu’il évite un surendettement.

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Où faire racheter son crédit ?

Racheter son crédit est devenu à la mode. Sans doute parce qu’il s’agit d’une solution au surendettement. Le rachat de crédit nécessite tout de même certaines précautions, mais il faudrait aussi agir avec bon sens pour éviter les mauvaises surprises. Mais où faire racheter son crédit ?

Racheter son crédit : une solution à l’endettement

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Le rachat de crédit est une solution de regroupement de crédits. En principe, il consiste à fusionner plusieurs crédits en cours en un seul et qui peuvent être :

  • Du crédit auto.
  • Crédit à la consommation.
  • Prêt immobilier.

Il permet donc de regrouper plusieurs crédits en un seul afin de bénéficier des mensualités les plus faibles possibles. Avec le rachat de crédit, on profite de nombreux avantages :

  • Allégement des charges.
  • Obtention d’une trésorerie supplémentaire.
  • Diminution de taux d’endettement.
  • Meilleure gestion de son budget.

Faire racheter son crédit est une étape indispensable lorsqu’on est sur le point d’être surendetté par les crédits en cours. Avec ce moyen ultime, il est possible de mieux maîtriser son budget et surtout de ne payer qu’une seule mensualité par mois.

Le regroupement de crédits évite alors le surendettement et de profiter d’une bonne souplesse de gestion de son capital.

Cependant, il faut seulement tenir compte de certains inconvénients notamment le prolongement de sa durée de remboursement. De plus, cette option pourrait sans doute faire augmenter son coût total de crédit.

Néanmoins, faire racheter son crédit peut résoudre ses problèmes à l’instant même puisqu’il évite le surendettement.

Racheter son crédit : les différentes options

Pour faire racheter son crédit, il existe plusieurs options. Mais tout d’abord, lorsqu’on parle de crédits, on fait référence aux établissements financiers notamment les banques. Il est possible de faire racheter son crédit dans une autre banque et non dans le même établissement prêteur.

Pour faire racheter son crédit, on peut donc s’adresser aux différents organismes tels que :

  • Les banques.
  • Les courtiers.
  • Les sociétés spécialisées en rachat de crédit en ligne.
  • Les assureurs.

Ce sont en tout cas, les organismes qui seront intéressés par le rachat de crédit. Chacun ne propose pas les mêmes conditions de rachat de crédit, d’où l’intérêt de bien comparer avant de lancer la démarche.

Le rachat de crédit en ligne est une pratique courante, précise et rapide. Il suffit donc de consulter un organisme spécialisé pour faire sa demande de rachat de crédit et c’est lui qui se chargera de la procédure.

En passant par un courtier, il est également possible d’obtenir une meilleure condition de rachat de crédit. Les missions d’un courtier sont d’ailleurs multiples :

  • Analyser le dossier de l’emprunteur.
  • Présenter le dossier à plusieurs organismes.
  • L’aider à faire le bon choix.

Si on manque du temps pour la recherche d’un organisme de rachat de crédit, un courtier peut alors s’occuper de toutes les démarches.

Racheter son crédit auprès d’un organisme spécialisé

De nos jours, il existe ce qu’on appelle des organismes de rachat de crédit. On peut d’ailleurs consulter toute une liste d’organismes et même de passer par des simulations en ligne pour cela. Ces organismes doivent faire une analyse de son dossier avant de valider ou non la demande. Ils prennent en compte :

  • Les crédits en cours.
  • Les revenus.
  • Le patrimoine immobilier.
  • La situation professionnelle.
  • Les charges récurrentes.
  • L’apport personnel et la garantie bancaire s’il y en a.
  • Le niveau d’endettement.

Il faut donc prendre le temps d’analyser sa situation et de comparer les organismes de rachat de crédit pour obtenir la meilleure condition.

Pour racheter son crédit, voici donc les organismes les plus intéressants :

  • Le BFM ou Banque Française Mutualiste.
  • La Banque Postale.
  • Le CSF ou Crédit Social des Fonctionnaires.
  • Le GMF ou la Garantie Mutuelle des Fonctionnaires.

Mais le choix de l’organisme dépend grandement de sa situation.

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