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Dans le monde des emprunts, il n’y a pas que les crédits bancaires. Même les particuliers et les entreprises peuvent convenir à une bonne entente pour cette démarche. Pour échapper aux conditions souvent moins souples des banques, le crédit-bail constitue une bonne alternative. Lire la suite
Ça y est…Le Sénat a fait la grande annonce le jeudi 17 février sur la proposition de loi qui permet de résilier votre assurance crédit à tout moment. Le texte évoque l’ensemble des projets de loi inscrits par la commission mixte paritaire. Le CMP a alors évoqué la possibilité de résilier à tout moment les contrats d’assurance de prêt. Lire la suite
Une hypothèque est un prêt garanti par une institution financière pour financer un achat. En Suisse, les hypothèques sont généralement contractées pour financer l’achat d’un bien immobilier. Le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire en Suisse est relativement simple.
La première étape consiste à contacter une banque ou une autre institution financière et à organiser une rencontre avec un conseiller en prêts hypothécaires (l’équivalent des prêts immobiliers en France). Lors de cette rencontre, vous devrez fournir des justificatifs de revenus et de patrimoine, ainsi que des informations sur votre situation financière actuelle.
Une fois que vous avez été approuvé pour un prêt hypothécaire, la prochaine étape consiste à trouver une propriété que vous souhaitez acheter. Une fois que vous avez trouvé une propriété convenable, la banque évaluera la propriété et déterminera combien elle est prête à vous donner pour cet achat.
La première étape pour obtenir un prêt immobilier pour un achat en Suisse est de trouver un bien immobilier. Il existe de nombreuses façons de trouver une propriété, mais la plus courante consiste à faire appel à un agent immobilier. Un agent immobilier peut vous aider à trouver une propriété qui répond à vos besoins et à votre budget. Si vous êtes un français exerçant une activité en Suisse, vous pouvez également demander de l’aide à des communautés d’entraides pour frontaliers suisse.
Si vous cherchez à acheter une propriété en Suisse, il faudra impérativement obtenir une pré-approbation pour votre prêt immobilier. Cela vous donnera une idée du montant que vous pouvez emprunter et de ce que pourraient être vos remboursements mensuels.
Pour obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire, vous devrez fournir certains documents à votre prêteur, y compris une preuve de revenu et des relevés de patrimoine. Vous pouvez également être invité à fournir des informations sur vos dettes actuelles et vos engagements financiers. Une fois votre demande approuvée, vous recevrez une lettre décrivant les conditions de l’hypothèque.
Il est important de comparer les différentes offres de prêt hypothécaire avant de prendre une décision, car il peut y avoir des différences importantes dans les taux d’intérêt et autres modalités. Une fois que vous avez trouvé la bonne hypothèque pour vos besoins, vous pouvez commencer le processus d’achat d’une propriété en Suisse.
En Suisse, il existe un certain nombre de prêteurs hypothécaires différents parmi lesquels choisir. La meilleure façon de trouver celui qui vous convient est de rechercher et de comparer les différentes options.
Lorsque vous recherchez un prêteur hypothécaire, il est important de tenir compte du taux d’intérêt et des frais qu’il facture. Vous devriez également regarder les termes et conditions du prêt, ainsi que le calendrier de remboursement. C’est aussi une bonne idée de parler à quelqu’un qui a de l’expérience avec les hypothèques en Suisse, afin que vous puissiez obtenir des conseils sur le prêteur qui conviendrait le mieux à votre situation.
Si vous optez cependant pour un crédit immobilier dans une banque française, il est possible de faire le choix d’un prêt en devise suisse afin d’éviter le risque de change. Le choix entre un prêt en Euros et un prêt en Francs Suisse est propre à chaque situation et doit être mûrement réfléchi.
Si votre banque ne vous propose pas ce choix, vous pouvez évidemment changer de banque pour votre crédit. Cependant la majorité des banques françaises proposent aujourd’hui ce service.
Les crédits suisses sont généralement remboursées sur une période de 20 à 30 ans, la moyenne étant de 25 ans. Le taux d’intérêt d’un crédit en Suisse est fixe pendant les 10 premières années, après quoi il peut être renégocié.
La dernière étape dans l’obtention d’un bien immobilier en Suisse est donc de clôturer votre crédit, où tous les documents sont signés et le prêt est officiellement financé. Cela a généralement lieu au bureau de la banque et vous devrez apporter votre pièce d’identité et une preuve d’assurance. Après que tout soit signé, vous recevrez les clés de votre nouvelle maison !
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On est sûrement tombé sur une maison de ses rêves. Et lorsque son offre d’achat est acceptée, il ne reste plus qu’à faire la signature d’un compromis de vente. Avant la signature du compromis de vente, il faut d’abord obtenir un crédit immobilier. Mais quels sont les délais pour l’obtention d’un prêt immobilier ? On vous donne toutes les informations possibles.
En général, l’obtention d’un prêt immobilier prend souvent du temps. Et il arrive que cela dure plus d’un mois soit de 6 à 7 semaines. La raison est simple :
En d’autres termes, certains acquéreurs réalisent un prêt avant le début de l’été ou bien, au printemps. Les demandes durant ces périodes vont donc augmenter. De même, plus les banques reçoivent des dossiers, plus, elles mettent du temps pour les traiter et les examiner. Il est parfois impossible d’estimer les délais pour obtenir un prêt immobilier à moins qu’on y mette le bon prix en passant par un courtier de crédit immobilier.
Ainsi, dans un premier lieu, les délais ne dépendent pas forcément de sa volonté dans la préparation de son dossier de prêt immobilier. Cela dépend dans la plupart du temps de la banque.
En d’autres termes, les délais peuvent varier selon certaines démarches ou certaines conditions. En effet, plusieurs étapes entrent en ligne de compte :
Toutes ces étapes peuvent prendre du temps. Pour monter un dossier de prêt immobilier, on doit constituer de nombreux documents relatifs à :
Ensuite, il faudrait aussi tenir compte de la durée notamment pour la présentation de son dossier auprès des banques et l’attente pourrait être longue également. La banque accorde ensuite un délai à l’emprunteur lors de la réception d’une offre de crédit incluant toutes les conditions.
D’autre part, pour le compromis de vente, il existe deux délais :
Pour l’obtention d’un prêt immobilier, il existe des délais légaux. En principe, lorsque la banque accorde le prêt immobilier à un emprunteur, elle va ensuite rédiger un accord de prêt. Cet accord de prêt a une durée minimale d’environs 30 jours calendaires à partir de sa réception. Durant cette période, la banque ne sera pas en mesure de modifier les modalités de prêt.
Après cette période, l’emprunteur disposera d’un délai de réflexion obligatoire, soit de 10 jours calendaires à compter de la réception de l’offre de prêt.
Il faut alors compter 45 jours en moyenne pour le délai d’obtention d’un crédit immobilier. Cependant, lorsqu’on passe par un courtier immobilier, il est possible d’obtenir des délais plus courts. Par ailleurs, un courtier de crédit immobilier a pour mission de :
Ainsi, c’est après 10 jours de réflexion que l’on donne son accord à l’organisme prêteur.
Bref, il faut prévoir des délais plus ou moins longs pour obtenir un crédit immobilier.
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Pour financer un projet immobilier, on a toujours recours au crédit bancaire. Un crédit immobilier constitue un bon moyen pour acquérir un logement si on ne dispose pas suffisamment d’apport personnel. Le prêt immobilier n’est pas une chose qui s’obtient facilement. Encore faut-il remplir toutes les conditions. Contracter un crédit en changeant de banque fut autrefois une obligation qui avait un lien avec la domiciliation des revenus.
Une domiciliation de revenus est un principe très courant en prêt immobilier. Cette démarche consiste à changer de banque pour un prêt immobilier. En loi Pinel, elle est obligatoire lorsqu’on souhaite réaliser un investissement immobilier locatif. Une obligation de domiciliation des revenus signifie que :
Dans ce contexte, contracter une assurance emprunteur est toujours indispensable. Ensuite, en 2018, une réforme a été adoptée. Désormais, domicilier des salaires n’est plus une obligation à moins qu’il s’agisse des emprunts souscrits avant la fin décembre 2017. Les banques ne doivent plus exiger la domiciliation de revenus à leurs clients.
Les banques doivent alors informer les débiteurs concernant l’obligation d’ouvrir ou non un compte auprès de la banque ou celle d’une autre avant la signature du contrat de prêt.
Changer de banque pour contracter un crédit n’est plus obligatoire d’après les nouveaux encadrements établis en juin 2017. En vertu d’une ordonnance publiée, l’obligation de domiciliation est strictement encadrée. Dans le cadre d’un crédit immobilier :
Concernant les avantages de cette démarche, il s’agit :
Enfin, concernant l’assurance-vie pour l’emprunteur, il est obligatoire certes, mais ce dernier peut choisir la délégation d’assurance de prêt qui lui convient en application de la loi Hamon.
Il existe autant de raisons qui incitent souvent les emprunteurs à changer de banque. Parmi les raisons, cela peut s’agir des conditions de prêt. Certaines banques imposent des conditions de prêt moins attractives que dans d’autres établissements prêteurs. Changer de banque quand on veut contracter un crédit est maintenant une possibilité et cela n’affecte en rien son contrat avec sa banque d’origine.
Changer de banque permet :
On peut aussi changer de banque lorsque celle-ci exige la domiciliation des revenus lors de la souscription du crédit.
Pour changer de banque afin de demander un crédit, il est souvent conseillé de se tourner vers une banque en ligne. Certes, une banque en ligne permet de conserver sa banque d’origine uniquement jusqu’au remboursement du prêt. Dans la plupart du temps, il est gratuit de changer de banque lorsqu’on se tourne vers les organismes en ligne. La plupart d’entre eux n’exigent pas en effet de frais supplémentaires.
Bref, depuis 2018, il est désormais possible de changer de banque pour contracter un crédit. Mais cette démarche n’est pas non plus obligatoire lorsqu’une banque impose la domiciliation des revenus ou lorsque ses conditions ne correspondent plus à ses besoins.
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Un prêt sans salaire est très fréquent lorsqu’on a un projet de vie en cours. Lire la suite
